Почему банки спрашивают об этом?

Главная Оффшоры: / Как выбрать оффшор / Как выбрать банк / Обзоры / Почему банки спрашивают о..

Служащие банка обязаны спрашивать

Банк обязан руководствоваться принципом «узнай своего клиента». Это значит, что служащие банка должны понять действия клиентов. Если клиент желает совершить необычную денежную операцию или банку не ясна цель операции, служащий банка обязан задать клиенту вопросы, связанные с целью денежной операции или происхождением средств. В особых случаях банк может попросить предоставить договоры, счета или другие документы, подтверждающие разъяснения клиента.

Общение и информация

Банк хранит всю информацию, предоставлен­ную клиентом, связанную с их деловыми вза­имоотношениями. Об изменении любых данных клиент обязан сообщить банку. Весь период деловых взаимоотношений с клиентом банк обя­зан проверять, являются ли предоставленные данные и документы достоверными и точными, наблюдать за деловыми отношениями клиента.

Требования к выполнению операций

Перед тем как выполнить денежную операцию, банк обязан установить личность клиента и проверить, соответствуют ли сделки:

• сфере деятельности клиента,
• обычному сотрудничеству с банком.

Если операция не соответствует данным кри­териям, банк обязан проверить происхождение средств, использованных в операции

Юридические требования при открытии счетов

Открытие счета физическими лицами

При открытии счета и проведении любых де­нежных операций банк попросит вас предъявить личный документ с фотографией (напр., паспорт, карточку удостоверения личности, водительские права с вашей подписью).

Открытие счета юридическими лицами

Кроме личных документов с фотографией, представители юридического лица должны также предъявить документы, подтверждаю­щие, что они представляют юридическое лицо на законных основаниях (напр., выписку из Центра регистров, устав предприятия или организации, учредительные документы), Это требование действует и в случае представления интересов другого юридического лица. В предъявленных документах должны быть указаны сферы деятельности юридического лица, структура управ­ления.

Настоящий получатель выгоды - БЕНЕФИЦИАР

Банк обязан установить настоящего выго­доприобретателя. Настоящим выгодоприобре­тателем является физическое лицо, контро­лирующее органы управления юридического лица, либо лицо, в интересах или в пользу которого проводится банковская операция.

Физические лица, участвующие в поли­тике

Банк должен брать под особое наблюдение иностранных граждан, которым были доверены
или доверены в настоящее время важные общественные должности (члены парламента,
дипломаты, военные высокого ранга и т. д.), близких членов семьи этих граждан (супругов,
родителей, братьев, сестер и т. д.) или близких помощников

В случае отказа предоставить информацию или в случае предоставления неверной информации

Если клиент отказывается предоставить требуемую информацию о происхождении средств или другого имущества (либо другие дополнительные данные), банку запрещается совершать денежную операцию, и он может расторгнуть сделки или деловые отношения с клиентом.

Если банк не придерживается правовых ак­тов, регламентирующих превенцию отмыва­ния денег или финансирования террористов, то вышеупомянутая Служба расследований финансовых преступлений может прибегнуть к санкциям, а иностранные государства могут рекомендовать своим учреждениям кредитова­ния прервать отношения с этим банком.

Контроль за банками

Служба расследований финансовых преступ­лений любой страны, стремясь пресечь отмывание денег и финансирование террористов, контролирует отношения банков и их клиентов.

Законодательство о превенции отмывания денег и финансирования террористов

Законодательство о превенции отмыва­ния денег и финансирования террористов в большинстве стран определяет, когда и какие превентивные меры должны предпринимать банки и другие субъекты, чтобы пресечь отмывание денег и финансирование террористов. Закон обязыва­ет банк в определенных случаях устанавливать личность клиента.

Отвечая на вопросы банка, вы помогаете преградить путь преступлениям, в особенности отмыванию денег. Будьте терпеливы к служащим банка в тех случаях, когда вас попросят предъявить удостоверение личности или ответить на дополнительные вопросы.